Клиенты все реже носят с собой наличные и все чаще рассчитываются на сайте, в приложении и через быстрые платежи. Чтобы принять такой платеж, бизнесу нужен интернет‑эквайринг. Разбираем понятие простыми словами, показываем основные виды, схемы, системы и даем критерии выбора.
Интернет эквайринг это простыми словами прием безналичных оплат в интернете за товары и услуги. Покупатель оплачивает на сайте или в приложении картой, через СБП, электронным кошельком или быстрым платежом; дальше деньги проходят по защищенной схеме через банк‑эквайер и попадают на счет продавца.
С точки зрения бизнеса интернет‑эквайринг — это связка из платежной страницы, шлюза и банковской инфраструктуры, которая:
Если вы торгуете онлайн, типовой путь — выбрать банковский интернет‑эквайринг или подключить агрегатора/провайдера. Подробнее про сегментные сценарии — в наших материалах про эквайринг для интернет‑магазина и эквайринг для сайта и бизнеса.
Участники процесса: покупатель, сайт продавца, платежный шлюз/провайдер, банк‑эквайер, платежная система, банк‑эмитент клиента. Для карт добавляется 3‑D Secure; для СБП — моментальное подтверждение по приложению банка.
Типовой сценарий платежа:
![Схема работы интернет‑эквайринга: покупатель → сайт → платежный шлюз → банк‑эквайер → платежная система → банк‑эмитент → ответ → сайт → чек]
Про то, какие операции бывают после авторизации платежа — холд, списание, частичный возврат, повторная попытка, чарджбэк — читайте отдельный разбор операции и процессы.
Виды интернет эквайринга удобно разделить по способу подключения и сценарию оплаты.
Подключение напрямую в банке: единый договор и тарифы, личный кабинет мерчанта, поддержка. Примеры банковских решений: Альфа‑Банк, ПСБ, Тинькофф Бизнес. Подходит, если нужны стабильные выплаты и строгий комплаенс.
Провайдер дает готовую платежную витрину, множество способов оплаты и быструю интеграцию. Пример — Robokassa. Плюсы: больше способов оплаты и антифрод‑инструментов. Минусы: агрегаторская комиссия может быть выше, чем у банка при оборотах.
Платеж по Системе быстрых платежей: клиент подтверждает оплату в приложении своего банка, комиссия часто ниже карт. Детали и кейсы — в разделе СБП‑эквайринг.
Гибридная схема, когда платежный шлюз и антифрод — как облачный сервис, а средства зачисляются на ваш банковский счет. Гибко масштабируется, снижает нагрузку на IT. Подробнее — облачный интернет‑эквайринг.
Оффлайн‑сценарий без сайта: менеджер генерирует ссылку и отправляет клиенту в мессенджер, sms или email. Удобно для счетов, предоплаты, B2B‑сделок. Как настроить — в материале платеж по ссылке.
Инструмент для приема оплаты вручную — оператор вводит данные карты клиента в защищенном интерфейсе. Полезно для call‑центров, удаленных заказов и регулярных платежей по согласованию. Связанная тема — онлайн‑касса и интеграция с терминалом: онлайн‑касса и виртуальный терминал.
Для подписок, сервисов и SaaS: первый платеж с 3‑D Secure, дальше списания по токену с уведомлением клиента.
| Вариант | Чем отличается | Плюсы | Минусы |
|---|---|---|---|
| Банк | Прямой договор с банком‑эквайером | Стабильные выплаты, персональные тарифы | Требования к обороту и комплаенсу |
| Провайдер | Единый контракт, много способов оплаты | Быстрый старт, фрод‑фильтры | Комиссия может быть выше |
| СБП | Оплата через приложение банка | Низкая комиссия, быстрое зачисление | Нет привычных бонусов по картам |
| Платеж по ссылке | Без сайта, через ссылку | Быстро выставлять счета | Ручной процесс, риск ошибок |
| Виртуальный терминал | Ввод данных оператором | Решение для колл‑центров | Требует строгих политик безопасности |
Термины легко спутать:
| Тип | Что это | Примеры |
|---|---|---|
| Система интернет‑эквайринга | Платежный шлюз и сервисы вокруг | Банк‑эквайер, агрегатор |
| Платежная система | Сеть проведения оплаты | МИР, Visa, Mastercard, СБП |
Есть несколько способов внедрения:
Для соответствия 54‑ФЗ подключают онлайн‑кассу, чтобы чеки пробивались автоматически. Разбор интеграций — в статье онлайн‑касса и виртуальный терминал.
Комиссия зависит от оборота, категории бизнеса, способов оплаты и уровня риска. Детально о структуре тарифов и переговорах — в разделе комиссии и тарифы.
Ориентир по рынку:
| Способ оплаты | Типичный диапазон комиссии |
|---|---|
| Банковские карты | 1,2–2,5% |
| СБП | 0,4–1,0% |
| Электронные кошельки | 2,0–3,5% |
| Платеж по ссылке | как у выбранного способа |
На итоговую экономику влияют: средний чек, доля отказов и повторных оплат, возвраты, чарджбэки, скорость вывода средств и технические издержки на интеграцию.
Ключевые элементы:
По жизненному циклу транзакций, удержаниям, частичным списаниям и возвратам смотрите раздел операции и процессы.
Ориентируйтесь на модель бизнеса и технические ресурсы:
Интернет‑эквайринг — базовая инфраструктура онлайн‑продаж. Понимая виды интернет‑эквайринга, схему прохождения платежа и роль систем, вы быстрее подберете решение под свой бизнес‑кейс и снизите издержки. Сравните модели подключения, проверьте тарифы и требования безопасности — и запускайте платежи, которые конвертируют.
Готовы выбрать или сравнить предложения? Перейдите к обзорам тарифов комиссии и тарифы, изучите опции провайдеров платежные провадеры и системы и подключите удобный сценарий оплаты — от СБП‑эквайринга до платежа по ссылке.