Интернет‑эквайринг с онлайн‑кассой и виртуальный терминал
Table of contents
Что это и чем отличается от обычного эквайринга
Интернет‑эквайринг с кассой — это связка платёжного шлюза и онлайн‑кассы (ККТ) для приёма оплат на сайте, в приложении или без сайта с обязательной фискализацией по 54‑ФЗ. В отличие от обычного эквайринга, где важна лишь авторизация/списание, здесь критично корректно пробить чек, передать данные в ОФД и отправить покупателю электронный чек.
Если вы только знакомитесь с терминологией, начните со статьи Что такое интернет‑эквайринг. Для владельцев сайтов и сервисов полезен обзор Эквайринг для сайта и бизнеса и Эквайринг для интернет‑магазина.
Помимо «классических» кнопок оплаты, многие провайдеры предлагают виртуальный POS — интернет эквайринг терминал, позволяющий принимать платежи без интеграции сайта: вручную, по телефону или через ссылку на оплату.
Как работает виртуальный POS‑терминал
Виртуальный POS (виртуальный терминал, VPoS) — это защищённая веб‑форма в личном кабинете мерчанта, где менеджер вводит сумму и реквизиты плательщика. Дальше система инициирует платёж и автоматически формирует фискальный чек.
Типичный процесс выглядит так:
- Менеджер создаёт платёж: сумма, описание, позиции корзины, контакты покупателя.
- Клиент вводит данные карты в защищённой форме или оплачивает по присланной ссылке.
- Провайдер проводит 3‑D Secure и списание/предавторизацию.
- Онлайн‑касса формирует чек, передаёт его в ОФД и отправляет на e‑mail/SMS покупателя.
- В личном кабинете виден статус: оплачено, холд, возврат, частичный возврат.
VPoS удобен для продаж по телефону (MOTO), выставления разовых счетов, инкассации офлайн‑заказов и приёмов предоплаты — без кода и интеграций.
Фискализация онлайн платежей и 54‑ФЗ
Онлайн‑касса 54‑ФЗ требует формировать фискальный документ на каждую операцию: оплату, предоплату, возврат. Ключевые элементы:
- Фискализация онлайн платежей через ККТ с передачей данных в ОФД.
- Правильные теги: предмет/признак способа расчёта, НДС, система налогообложения.
- Отправка чека покупателю по e‑mail/SMS.
- Корректные чеки на частичные возвраты и списания по предавторизации.
Роль кассы может выполнять отдельная ККТ мерчанта или облачная касса провайдера — подробнее об этом в разделе Облачный интернет‑эквайринг. При выборе решения важно, кто именно отвечает за формирование чека, хранение фискальных данных и актуальность формата фискальных документов (ФФД).
Способы интеграции: облачно, своя ККТ, агрегаторы
Собрать интернет‑эквайринг с кассой можно по разным схемам:
- Облачная касса у провайдера: касса‑as‑a‑service, фискализация «на стороне» провайдера.
- Своя ККТ: вы держите кассу (физическую/облачную), провайдер отправляет платежные статусы, а вы — формируете чек по API.
- Агрегатор платежей: приём множества способов оплаты и автоматическая фискализация «из коробки».
- Виртуальный POS: быстрый старт без разработки, включая чеки и отчётность.
| Решение |
Кому подходит |
Плюсы |
На что обратить внимание |
| Виртуальный POS‑терминал (интернет эквайринг терминал) |
Без сайта, колл‑центр, офлайн‑заказы |
Быстрый запуск, MOTO, чек по e‑mail/SMS |
Ручной ввод данных, требования PCI для MOTO |
| Облачная онлайн‑касса у провайдера |
Микро/МСБ |
Авто‑фискализация, меньше IT‑рисков |
SLA провайдера, переносимость при миграции |
| Своя ККТ + API |
Средний/крупный бизнес |
Полный контроль, единая касса |
Поддержка ККТ, обновления ФФД, мониторинг |
| Агрегатор платежей с кассой |
Стартапы, быстрый старт |
Много способов оплаты, единый договор |
Комиссия выше, KYC/лимиты агрегатора |
Подробнее о потоках событий и статусов — в разделе Операции и процессы.
Омниканальность: офлайн и онлайн в одной кассе
Современные платформы объединяют офлайн и онлайн кассовую инфраструктуру. Это даёт:
- Единые правила налогов и товарных позиций во всех каналах.
- Сквозные возвраты: оплата онлайн — возврат в магазине, и наоборот.
- Общее хранилище чеков, отчётов и X/Z‑отчётов.
Если у вас розница плюс интернет‑магазин, оцените омниканальные сценарии, чтобы не дублировать номенклатуру и сократить ошибки при фискализации.
Безопасность и соответствие
Надёжный интернет‑эквайринг терминал и сайт должны соответствовать требованиям безопасности:
- PCI DSS: минимум SAQ A при хостед‑формах, SAQ C‑VT для виртуальных терминалов, более строгие требования при приёме карточных данных на своей стороне.
- 3‑D Secure 2 для снижения мошенничества и чарджбэков.
- Токенизация для повторных платежей и One‑Click.
- Логи и вебхуки: фиксируйте статусы платежей и чеков для аудита.
Условия подключения и ответственность сторон смотрите в разделе Договор и условия.
Популярные сценарии: ссылки, рекурренты, СБП
Эквайринг с онлайн‑кассой покрывает разные кейсы:
- Платёж по ссылке: создайте инвойс в кабинете и отправьте клиенту — подробнее в материале Платёж по ссылке.
- СБП‑эквайринг: низкие комиссии и мгновенные зачёты — детали в разделе СБП эквайринг.
- Рекуррентные списания и подписки: токенизация карты, автоматические чеки на каждое списание.
- Предавторизация/холд и частичные списания (например, доставки или аренда).
- MOTO‑платежи через виртуальный POS, включая отправку фискальных чеков.
Для оценки эффективности способов оплаты и комиссий посмотрите обзор Комиссии и тарифы.
Сравнение решений и провайдеров
На рынке доступны банки и независимые провайдеры. Сравнивайте не только ставку, но и наличие облачной кассы, виртуального POS, SLA и отчётности. Начните со справочника Платёжные провайдеры и системы и профильных обзоров:
Проверяйте: наличие виртуального POS, интеграции с ККТ, варианты доставки чеков, поддержку СБП, SDK/плагины для CMS, а также условия SLA и отчётности по фискальным документам.
Как выбрать и внедрить: чек‑лист
- Определите каналы: сайт/приложение, офлайн и онлайн, колл‑центр, маркетплейсы.
- Решите, где будет касса: облачная у провайдера или своя ККТ. Оцените бюджет на обслуживание.
- Выберите способы оплаты: карты, СБП, Apple/Google Pay, платёж по ссылке, рассрочка.
- Проверьте соответствие 54‑ФЗ: теги, НДС, отправка чеков, возвраты.
- Интеграция: API/SDK, плагины для 1C‑Bitrix, WooCommerce и др.; вебхуки статусов платежей и чеков.
- Тестовая среда: прогоните оплату, возврат, частичный возврат, сбои, дубли.
- Регламенты: кто отвечает за фискализацию, мониторинг ОФД, обработку ошибок.
- Документы: оферта/договор, KYC, лимиты, SLA — см. Договор и условия.
FAQ
- Нужна ли онлайн‑касса для цифровых услуг? В большинстве случаев — да, 54‑ФЗ распространяется и на онлайн‑продажи; уточняйте применимость и исключения к вашему виду деятельности у бухгалтера/юриста.
- Можно ли принимать оплату без сайта? Да: используйте виртуальный POS или платёж по ссылке — чек придёт покупателю автоматически.
- Как быть с офлайн и онлайн продажами? Объедините кассовую инфраструктуру, чтобы формировать чеки по единым правилам и делать кросс‑канальные возвраты.
- Что с возвратами и частичными списаниями? Проверьте, поддерживает ли провайдер частичные возвраты и корректные фискальные чеки на возврат/коррекции.
- Как снизить комиссию? Сравните тарифы, mix способов оплаты и обороты — см. Комиссии и тарифы, а также добавьте СБП эквайринг.
Вывод и следующий шаг
Интернет‑эквайринг с онлайн‑кассой и виртуальный POS даёт законную фискализацию, гибкие сценарии оплаты и быстрый старт — как для сайтов, так и без них. Сравните интеграционные схемы и провайдеров, оцените омниканальные требования, протестируйте чеки и возвраты. Готовы выбрать решение? Изучите разделы Платёжные провайдеры и системы и Комиссии и тарифы, затем подключите оптимальный вариант под ваш бизнес.