Интернет‑эквайринг с онлайн‑кассой и виртуальный терминал

Интернет‑эквайринг с онлайн‑кассой и виртуальный терминал

Что это и чем отличается от обычного эквайринга

Интернет‑эквайринг с кассой — это связка платёжного шлюза и онлайн‑кассы (ККТ) для приёма оплат на сайте, в приложении или без сайта с обязательной фискализацией по 54‑ФЗ. В отличие от обычного эквайринга, где важна лишь авторизация/списание, здесь критично корректно пробить чек, передать данные в ОФД и отправить покупателю электронный чек.

Если вы только знакомитесь с терминологией, начните со статьи Что такое интернет‑эквайринг. Для владельцев сайтов и сервисов полезен обзор Эквайринг для сайта и бизнеса и Эквайринг для интернет‑магазина.

Помимо «классических» кнопок оплаты, многие провайдеры предлагают виртуальный POS — интернет эквайринг терминал, позволяющий принимать платежи без интеграции сайта: вручную, по телефону или через ссылку на оплату.

Как работает виртуальный POS‑терминал

Виртуальный POS (виртуальный терминал, VPoS) — это защищённая веб‑форма в личном кабинете мерчанта, где менеджер вводит сумму и реквизиты плательщика. Дальше система инициирует платёж и автоматически формирует фискальный чек.

Типичный процесс выглядит так:

• Менеджер создаёт платёж: сумма, описание, позиции корзины, контакты покупателя.
• Клиент вводит данные карты в защищённой форме или оплачивает по присланной ссылке.
• Провайдер проводит 3‑D Secure и списание/предавторизацию.
• Онлайн‑касса формирует чек, передаёт его в ОФД и отправляет на e‑mail/SMS покупателя.
• В личном кабинете виден статус: оплачено, холд, возврат, частичный возврат.

VPoS удобен для продаж по телефону (MOTO), выставления разовых счетов, инкассации офлайн‑заказов и приёмов предоплаты — без кода и интеграций.

Фискализация онлайн платежей и 54‑ФЗ

Онлайн‑касса 54‑ФЗ требует формировать фискальный документ на каждую операцию: оплату, предоплату, возврат. Ключевые элементы:

• Фискализация онлайн платежей через ККТ с передачей данных в ОФД.
• Правильные теги: предмет/признак способа расчёта, НДС, система налогообложения.
• Отправка чека покупателю по e‑mail/SMS.
• Корректные чеки на частичные возвраты и списания по предавторизации.

Роль кассы может выполнять отдельная ККТ мерчанта или облачная касса провайдера — подробнее об этом в разделе Облачный интернет‑эквайринг. При выборе решения важно, кто именно отвечает за формирование чека, хранение фискальных данных и актуальность формата фискальных документов (ФФД).

Способы интеграции: облачно, своя ККТ, агрегаторы

Собрать интернет‑эквайринг с кассой можно по разным схемам:

• Облачная касса у провайдера: касса‑as‑a‑service, фискализация «на стороне» провайдера.
• Своя ККТ: вы держите кассу (физическую/облачную), провайдер отправляет платежные статусы, а вы — формируете чек по API.
• Агрегатор платежей: приём множества способов оплаты и автоматическая фискализация «из коробки».
• Виртуальный POS: быстрый старт без разработки, включая чеки и отчётность.

Решение	Кому подходит	Плюсы	На что обратить внимание
Виртуальный POS‑терминал (интернет эквайринг терминал)	Без сайта, колл‑центр, офлайн‑заказы	Быстрый запуск, MOTO, чек по e‑mail/SMS	Ручной ввод данных, требования PCI для MOTO
Облачная онлайн‑касса у провайдера	Микро/МСБ	Авто‑фискализация, меньше IT‑рисков	SLA провайдера, переносимость при миграции
Своя ККТ + API	Средний/крупный бизнес	Полный контроль, единая касса	Поддержка ККТ, обновления ФФД, мониторинг
Агрегатор платежей с кассой	Стартапы, быстрый старт	Много способов оплаты, единый договор	Комиссия выше, KYC/лимиты агрегатора

Подробнее о потоках событий и статусов — в разделе Операции и процессы.

Омниканальность: офлайн и онлайн в одной кассе

Современные платформы объединяют офлайн и онлайн кассовую инфраструктуру. Это даёт:

• Единые правила налогов и товарных позиций во всех каналах.
• Сквозные возвраты: оплата онлайн — возврат в магазине, и наоборот.
• Общее хранилище чеков, отчётов и X/Z‑отчётов.

Если у вас розница плюс интернет‑магазин, оцените омниканальные сценарии, чтобы не дублировать номенклатуру и сократить ошибки при фискализации.

Безопасность и соответствие

Надёжный интернет‑эквайринг терминал и сайт должны соответствовать требованиям безопасности:

• PCI DSS: минимум SAQ A при хостед‑формах, SAQ C‑VT для виртуальных терминалов, более строгие требования при приёме карточных данных на своей стороне.
• 3‑D Secure 2 для снижения мошенничества и чарджбэков.
• Токенизация для повторных платежей и One‑Click.
• Логи и вебхуки: фиксируйте статусы платежей и чеков для аудита.

Условия подключения и ответственность сторон смотрите в разделе Договор и условия.

Популярные сценарии: ссылки, рекурренты, СБП

Эквайринг с онлайн‑кассой покрывает разные кейсы:

• Платёж по ссылке: создайте инвойс в кабинете и отправьте клиенту — подробнее в материале Платёж по ссылке.
• СБП‑эквайринг: низкие комиссии и мгновенные зачёты — детали в разделе СБП эквайринг.
• Рекуррентные списания и подписки: токенизация карты, автоматические чеки на каждое списание.
• Предавторизация/холд и частичные списания (например, доставки или аренда).
• MOTO‑платежи через виртуальный POS, включая отправку фискальных чеков.

Для оценки эффективности способов оплаты и комиссий посмотрите обзор Комиссии и тарифы.

Сравнение решений и провайдеров

На рынке доступны банки и независимые провайдеры. Сравнивайте не только ставку, но и наличие облачной кассы, виртуального POS, SLA и отчётности. Начните со справочника Платёжные провайдеры и системы и профильных обзоров:

• Tinkoff Бизнес — интернет‑эквайринг
• Альфа‑Банк — интернет‑эквайринг, личный кабинет
• ПСБ — интернет‑эквайринг
• RoboKassa — интернет‑эквайринг

Проверяйте: наличие виртуального POS, интеграции с ККТ, варианты доставки чеков, поддержку СБП, SDK/плагины для CMS, а также условия SLA и отчётности по фискальным документам.

Как выбрать и внедрить: чек‑лист

• Определите каналы: сайт/приложение, офлайн и онлайн, колл‑центр, маркетплейсы.
• Решите, где будет касса: облачная у провайдера или своя ККТ. Оцените бюджет на обслуживание.
• Выберите способы оплаты: карты, СБП, Apple/Google Pay, платёж по ссылке, рассрочка.
• Проверьте соответствие 54‑ФЗ: теги, НДС, отправка чеков, возвраты.
• Интеграция: API/SDK, плагины для 1C‑Bitrix, WooCommerce и др.; вебхуки статусов платежей и чеков.
• Тестовая среда: прогоните оплату, возврат, частичный возврат, сбои, дубли.
• Регламенты: кто отвечает за фискализацию, мониторинг ОФД, обработку ошибок.
• Документы: оферта/договор, KYC, лимиты, SLA — см. Договор и условия.

FAQ

• Нужна ли онлайн‑касса для цифровых услуг? В большинстве случаев — да, 54‑ФЗ распространяется и на онлайн‑продажи; уточняйте применимость и исключения к вашему виду деятельности у бухгалтера/юриста.
• Можно ли принимать оплату без сайта? Да: используйте виртуальный POS или платёж по ссылке — чек придёт покупателю автоматически.
• Как быть с офлайн и онлайн продажами? Объедините кассовую инфраструктуру, чтобы формировать чеки по единым правилам и делать кросс‑канальные возвраты.
• Что с возвратами и частичными списаниями? Проверьте, поддерживает ли провайдер частичные возвраты и корректные фискальные чеки на возврат/коррекции.
• Как снизить комиссию? Сравните тарифы, mix способов оплаты и обороты — см. Комиссии и тарифы, а также добавьте СБП эквайринг.

Вывод и следующий шаг

Интернет‑эквайринг с онлайн‑кассой и виртуальный POS даёт законную фискализацию, гибкие сценарии оплаты и быстрый старт — как для сайтов, так и без них. Сравните интеграционные схемы и провайдеров, оцените омниканальные требования, протестируйте чеки и возвраты. Готовы выбрать решение? Изучите разделы Платёжные провайдеры и системы и Комиссии и тарифы, затем подключите оптимальный вариант под ваш бизнес.